Автор: Сурков Никита Андреевич
УДК 336.71
ЦЕННОСТИ В РИСК-ОРИЕНТИРОВАННОМ УПРАВЛЕНИИ БАНКОМ В 2023 ГОДУ
Сурков Никита Андреевич
Студент 2 курса
Колледжа
Среднерусского института управления — филиала
ФГБОУ ВО «Российская академия народного хозяйства
и государственной службы при Президенте Российской Федерации»
Научный руководитель –Харламова Елена Николаевна
Аннотация
Риск-ориентированное управление является неотъемлемой частью деятельности банковского сектора. В условиях постоянно меняющейся финансовой среды и усиливающейся конкуренции, банки должны быть готовы эффективно управлять рисками, чтобы обеспечить свою устойчивость и успешность. Однако, важно отметить, что в риск-ориентированном управлении банком не менее важными являются ценности, которые лежат в основе его деятельности. В данной статье мы рассмотрим ценности, которые будут актуальны в риск-ориентированном управлении банком в 2023 году. А так же, мы рассмотрим роль риск-ориентированного управления в банковской сфере, помимо этого, права и обязанности, связанные с этим процессом.
Ключевые слова: стоимость, ценность, риск-ориентированное управление, банк, управление, экономическая безопасность
Риск-ориентированное управление банком – это системный подход к управлению рисками, основанный на идентификации, измерении, контроле и управлении рисками, с целью достижения устойчивого развития банка. В 2023 году банки продолжают применять риск-ориентированный подход в управлении, поскольку это является ключевым аспектом обеспечения стабильности и надежности банковской системы.
Риск-ориентированный подход к управлению банком получил широкое распространение во многих странах. Например, в США и Европе банки обязаны следовать принципам риск-ориентированного регулирования, установленным Базельским комитетом по банковскому надзору. В России также активно внедряются принципы риск-ориентированного менеджмента, и многие банки уже используют этот подход для улучшения качества управления рисками.
При использовании него банки сталкиваются с различными видами рисков, включая:
Кредитный, рыночный, операционный, правовой, риск ликвидности, страховой, процентной ставки, комплаенс, репутационный и технологический риски.
Стоит отметить, что банки уделяют больше внимания управлению кредитным риском, так как это помогает снизить вероятность дефолта заемщиков и уменьшает вероятность потерь для банка. Для этого банки продолжат использовать различные инструменты, такие как оценка кредитоспособности заемщиков, мониторинг их финансового состояния и установление лимитов на уровень кредитного риска. Каждый из этих инструментов помогает банку оценить и контролировать риски, связанные с его деятельностью. В их число входят:
Оценка рисков- первый шаг в управлении рисками — это их оценка. Это включает в себя идентификацию потенциальных рисков, их анализ и определение их вероятных последствий.
Определение риск аппетита-после оценки рисков банк должен определить свой риск аппетит, то есть уровень риска, который он готов принять.
Разработка стратегии управления рисками- на основе оценки рисков и риск аппетита банк разрабатывает стратегию управления рисками. Эта стратегия определяет, как банк будет управлять различными видами рисков.
Внедрение системы контроля рисков- банк должен внедрить систему контроля рисков, которая будет отслеживать и анализировать риски, а также обеспечивать выполнение стратегии управления рисками.
Мониторинг и отчетность- банк должен постоянно мониторить свои риски и отчитываться о них. Это поможет определить, насколько эффективно работает стратегия управления рисками и нужно ли ее корректировать.
Обучение и коммуникация-банк должен обучать свой персонал управлению рисками и обеспечивать эффективную коммуникацию между различными подразделениями.
Адаптация к изменениям-банк должен быть готов адаптироваться к изменениям в экономике, законодательстве и технологии, чтобы минимизировать риски.
В риск-ориентированном управлении банком в 2023 году ценности играют важную роль, так как они определяют основные принципы и направления работы банка. Помимо этого, риск-ориентированное управление банком представляет собой подход к управлению, который позволяет банку минимизировать возможные потери и контролировать риски. Это помогает банку обеспечить стабильность и надежность своих операций, а также сохранить доверие клиентов и акционеров. Вот некоторые ключевые ценности, которые могут быть важными в данном управлении банком:
1. Ответственность- банки должны быть ответственным перед своими клиентами, сотрудниками и обществом в целом, обеспечивая надежность, безопасность и прозрачность своих услуг.
2. Инновации- банки должны стремиться к постоянному совершенствованию своих продуктов и услуг, используя инновационные технологии и подходы к управлению рисками.
3. Уважение- банки должны уважать права и достоинство своих клиентов, сотрудников и партнеров, поддерживая открытый и честный диалог.
4. Профессионализм- банки должны поддерживать высокий уровень профессионализма своих сотрудников, обеспечивая их обучение и развитие, а также эффективное взаимодействие между подразделениями.
5. Этика- банки должны соблюдать высокие стандарты этики и честности в своей работе, избегая любых форм коррупции и мошенничества.
6. Социальная ответственность-банки должен активно участвовать в решении социальных проблем, поддерживать благотворительные и общественные проекты, а также заботиться об окружающей среде.
7. Клиент ориентированность- банки должны стремиться к удовлетворению потребностей и ожиданий клиентов, предлагая им индивидуальные решения и услуги. Клиент ориентированность помогает банкам улучшить качество своих продуктов и услуг, а также укрепить свою репутацию и лояльность клиентов.
8. Устойчивость и управление рисками- банки должны стремиться к созданию устойчивой финансовой позиции, разнообразию портфеля и эффективному управлению рисками. Это включает в себя оценку и контроль рисков, разработку стратегий риск-менеджмента и принятие соответствующих мер для минимизации потенциальных убытков.
9. Аналитика- банки должны обладать высокой квалификацией своих сотрудников в области анализа данных и прогнозирования рисков. Это позволит им быстро выявлять потенциальные проблемы и разрабатывать стратегии по их минимизации.
10. Гибкость- риск-ориентированное управление требует от банков готовности к изменениям внешней среды и быстрой адаптации к новым условиям. Банки должны быть готовы изменять свою стратегию управления рисками в соответствии с изменениями на рынке или другими факторами.
11. Прозрачность- банки должны предоставлять своим клиентам полную информацию о своей деятельности и рисках. Клиенты должны иметь возможность оценить риски и принять информированные решения об инвестировании своих средств.
Примеры выражения данных ценностей:
Например, обеспечение безопасности банковских операций: использование современных технологий шифрования и аутентификации для защиты персональных данных клиентов и предотвращения мошенничества. Помимо этого, устойчивость к кризисам и восстановление после них: разработка стратегий и планов на случай непредвиденных обстоятельств, таких как экономические кризисы, пандемии или стихийные бедствия, чтобы обеспечить непрерывность бизнеса и минимизировать потенциальные потери. А так же, поддержка малого и среднего предпринимательства: кредитование малого и среднего бизнеса, предоставление им льготных условий и поддержка в развитии их предприятий, что способствует созданию новых рабочих мест, развитию экономики и повышению уровня жизни населения.
Переход к ценностной оценке необходим для более глубокого понимания и оценки значимости различных процессов и результатов деятельности банка. Это позволяет определить, какие из них являются наиболее важными и ценными для клиентов, акционеров, сотрудников и других заинтересованных сторон.
Проблемы, связанные с ценностной оценкой, могут включать сложность определения и измерения ценностей, а также необходимость сбора и анализа большого объема данных. Однако эти проблемы могут быть решены с помощью современных технологий и методик анализа данных.
Переход к ценностной оценке позволит банку:
1. Укрепить свою репутацию и доверие со стороны клиентов и акционеров.
2. Оптимизировать свои ресурсы и процессы, сосредоточившись на наиболее ценных и прибыльных направлениях деятельности.
3. Улучшить взаимодействие с клиентами и партнерами, предлагая им именно те продукты и услуги, которые соответствуют их потребностям и ценностям.
4. Развивать и удерживать талантливых сотрудников, создавая для них условия, где их навыки и таланты будут востребованы и оценены по достоинству.
5. Эффективно управлять рисками, выявляя и устраняя те из них, которые могут нанести наибольший ущерб банку и его клиентам.
6. Обеспечивать устойчивое развитие и конкурентоспособность на рынке банковских услуг.
Помимо этого, хочется сказать о том, что для успешной работы в условиях возрастающей сложности и неопределенности банки должны постоянно совершенствовать свои системы риск-менеджмента. Среди возможных направлений развития можно выделить:
– Внедрение современных технологий и инноваций: использование искусственного интеллекта, машинного обучения, блокчейн-технологий и других инноваций для оптимизации процессов управления рисками.
– Развитие компетенций и культуры управления рисками: обучение персонала, разработка мотивационных программ, формирование корпоративной культуры, направленной на активное участие сотрудников в процессе управления рисками.
Подводя итог всему вышеизложенному, следует подчеркнуть следующее:
– Риск-ориентированное управление является эффективным подходом для обеспечения безопасности и устойчивости организаций;
– Оно позволяет идентифицировать и анализировать риски, связанные с деятельностью организации, и принимать обоснованные решения на основе этой информации;
– Риск-ориентированный подход требует активного участия всех членов команды и вовлечения каждого сотрудника в процесс управления рисками;
– Внедрение риск-ориентированного подхода может быть сложным и требовать значительных ресурсов, но в долгосрочной перспективе это может привести к повышению эффективности и результативности организации;
– Для успешного применения риск-ориентированного управления необходимо постоянно обновлять и совершенствовать стратегии и процессы управления рисками, учитывая изменения внешней и внутренней среды организации.
Список используемой литературы
1. Банковские риски : учебник / Л.Н. Красавина, И.В. Ларионова, М.А. Поморина [и др.] ; под редакцией О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. Москва : КноРус, 2023. 361 с.
2. Новиков П. «Сколково» определил самые инновационные банки России по итогам I полугодия 2022 года / П. Новиков // Официальный сайт Фонда «Сколково». 2022. 27 октября.
3. Просвиркина Е.Ю. Корпоративные ценности и прибыль коммерческих банков: анализ взаимосвязи / Е.Ю. Просвиркина, Н.Ю. Просвиркин // Управленец. 2017. № 2. С. 36–46.
4. Сазыкин Б.В. Управление операционным риском в коммерческом банке / Б.В. Сазыкин. 2-е изд., перераб. И доп. Москва : Юрайт, 2023. 224 с.